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火球理财孟庆彪:致投资者的一封信

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尊敬的投资者们:

2016年,火球理财完成了接近20亿的贷款交易额,比2015年增长170%;由火球体系内公司直接开展的贷款业务占比达到53%,比2015年增长1183%;年度坏账率0.033%,理财项目全部如期兑付;同时,2016年火球完成了B轮融资,引入了战略性的股东,并首次实现单月盈利和年度盈利,仅归属于火球理财业务的未经审计的全年净利润已在千万级。

比一些模更大的、更秀的公司,份成绩单并没有什么得夸耀的。但放眼整个金融市场、整个互联网市场,在经济持续萧条、监管逾趋严格的情况下,我觉得火球团队这一年干得还不赖。

从火球成立到现在眨眼间就三年了,从一个初创公司变成了一个“老”平台。我很感激每一位正在或曾经在火球理财的投资者,是你们的信任和支持使我和团队有信心去开拓贷款业务,有动力去研究新的产品和技术。尤其是当2016年我们跟随市场进行降息时,更多的投资者选择的不是转向更高息的理财平台,而是支持我们去用更低的利率竞争贷款市场。对此,我们能够回报的就是用我们的努力和专业去管理风险,让你们理财能更安心。我的初心始终没有变,支持我一直努力经营公司并寻求突破的内驱力始终是那三点:为用户负责、为团队负责、为股东负责。

2016年回

一年前,在上一封《致投者的信》中,在其中展望16年的发展规划时,我提出了三点:

1)发展直营车贷业务。

2)向监管合规方向改进。

3)控制发展步伐,稳健经营。

针对这三点,我回顾和总结下我们做了些什么。

在2016年1月,孵化并成立了“搬运工汽车”品牌,由创始人曹帅负责运营,火球拥有40%的股份。搬运工这个名字来自于曹帅常挂在嘴上的一句话,因为他和他的团队大部分都是汽车销售出身,“我们不卖车,我们是汽车的搬运工”,所以名字就愉快的决定了。搬运工汽车为新车的经销商提供贷款中介服务,管理车辆安全,并提供代销服务,收取贷款中介费和代销服务费。当然,在创立公司时,我和曹帅都非常看好新车经销商贷款这块市场,不过也深知这个市场竞争的激烈性。当时最主流的贷款方式是“押证不押车”,也就是把一些重要的手续留下,车子还摆在经销商自己的店铺或其他地方。搬运工没有选择跟随这种市场策略,而是把风控放在第一位,要求所有车子必须停放在搬运工的车位或者停车场。这样做换来的结果是开业两个月一单业务都没做成。不过我们深信这样的风控才是对的,并且在其它方面比如贷款灵活度、流程简便度等服务环节不断去创新,随着其它“押证”的公司开始暴露风险,搬运工迎来了爆炸式的增长。

2016全年,搬运工从0做起,累计完成了8.6亿贷款,涉及6555台车,坏帐率为0。同时,搬运工的部分资产已经对接了中华联合保险公司的履约险,资金端也增加了苏宁小贷等偏传统的金融机构。在完成所有这些事的同时,搬运工汽车并没有对外融资,一直在保持盈利(搬运工独立核算,盈利未计入火球理财)。

除了新车的经销商,我们还在努力推进针对二手车的车商贷款服务。在2016年10月,“火球时代”品牌正式推出,在重庆首先试点,沿用搬运工的“押车”模式,专做超豪华车型的车商贷款服务。与新车不同的是,二手车是非标准化的,每辆车都不一样,所以不可能放置在仓库中,必须在店面中供顾客挑选,所以每个店面都派风控驻扎看管店面车辆,并监管财务、车辆交易全流程。

当然,也有不成功的尝试。从2016年4月份开始筹备并在7月份开始在徐州运营的个人二手车抵押贷款业务,在运营了5个月之后,我们发现风险和收益并不匹配,在外部市场激烈竞争的情况下,风险已经与信用贷款相差无几,但利率却低很多,并且我们坚持的风控标准无法带来足够的业务量来产生利润。因此我们暂时终止了这项业务。

2016年以来,监管政策陆续发布,逐渐明细了对网贷行业的定位、业务边界、监管标准。我们在合规化方面做了很多努力:

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